【案件回放】

吕某系某校教师。2017年9月13日，吕某一家三口分别与甲保险公司签订人身保险合同。投保时，保险公司代理人代为填具《人身保险投保书》（电子版），并询问投保人：“身体状况如何？”投保人回答：“身体状况好的。”此前，吕某于2017年4月23日参加单位每年组织的体检。体检报告提示：考虑肺部炎症后遗灶可能，建议随访。吕某未按上述提示看病就诊。2018年4月15日，吕某再次参加单位年度体检，查出右下肺有小结节。吕某经体检中心提醒赴医院就诊，被确诊为右下肺恶性肿瘤。住院期间原告共花费59,961.14元。吕某遂申请理赔。保险公司派员问及投保前年度体检状况，吕某当即将体检报告提供给保险公司。后保险公司以吕某未如实告病史为由通知解除《人身保险合同》，拒付保险金。吕某遂诉至法院，请求确认保险合同有效并要求保险公司赔付合同约定的保险金额286,914.88元。

某法院经审理，确认系争保险合同有效；保险公司应赔付保险金286,914.88元及相应利息。

【瀛台律师论法】

根据《中华人民共和国保险法》第十六条规定：“投保人因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于合同解除前发生的保险事故，不承担赔偿或者给付保险金的责任，但应当退还保险费。”

该条所规定的投保人故意或因重大过失而未履行如实告知义务，应综合考虑：其一，保险代理人是否在投保时进行合理的询问。本案中，保险代理人仅笼统询问身体是否好，而未依据合同专业地询问，没有尽合理询问义务。其二，被保险人对自身疾病的认知度。投保人在投保前从未就发生的重大疾病进行就诊，其主观判断与一般认知相符。其三，重大疾病在投保时只是一种可能发生的危险，属于保险人可承保的范围。

综合分析本案，投保人履行如实告知义务时不存在故意或重大过失的过错，故保险人解除《人身保险合同》的条件不成立，应按约支付保险金。

【瀛台律师提醒】