作者：北京瀛台律师事务所

【案件回放】

张某刚刚加入工作，在某银行申请办理了一张信用卡，授信额度为100万元，此后，张某多次使用该卡进行取现和消费，但由于张某提前消费过度，其无法偿还该卡透支额，且已经逾期五期以上，拖欠本金9万余元，利息、滞纳金、消费手续费1万余元。银行对张某进行了多次催收，但张某仍不履行清偿责任，于是银行将张某起诉至法院，请求依法判决张某归还本息及违约金。后经法院审理认为，银行和张某并未对违约金的收取进行明确的约定，银行虽在其官方网站上进行了公示，但该内容对张某并无约束力，故依法对银行要求违约金的诉讼请求不予支持。

【瀛台律师论法】

根据《中国人民银行关于信用卡有关事项的通知》第三条规定：“取消信用卡滞纳金，对于持卡人违约逾期未还款的行为，发卡机构应与持卡人通过协议约定是否收取违约金，以及相关收取方式和标准。发卡机构向持卡人提供超过授信额度用卡服务的，不得收取超限费。发卡机构对向持卡人收取的违约金和年费、取现手续费、货币兑换费等服务费用不得计收利息。”

本案中，张某拖欠银行的本金、利息、滞纳金及消费手续费等，应当按照合同的约定进行返还，但是对于是否收取违约金的问题，在本案中并无证据证明双方就违约金的收取问题进行了明确约定，故法院依法驳回银行该项诉讼请求。

【瀛台律师提醒】

超前消费需要谨慎，且勿在自己的消费能力范围之外进行过度的消费，以免将来无法负担此刻的享受！财富要靠自己的双手来创造，而不能贪图享乐。